Kredittkarma (for Android) gjennomgang og vurdering

Forbrukerkredittrapporter og kredittscore er forvirrende. Det kan være like forvirrende å finne ut hvordan du får tak i dem. Credit Karma gjør det enklere. Denne gratis mobilfinansieringsappen henter kredittrapporten og kredittscore direkte fra to store kredittrapporteringsbyråer, og oppdaterer dem så ofte som en gang per uke. Android-appen har ganske begrenset bruk i mobilsammenheng, selv om den gjør det mulig å følge med på kredittrapporten din når som helst. Det har ikke økonomistyringsfunksjoner som kan være nyttige når du er på farten, for eksempel varsler om budsjettgrense eller betalingstjenester. Appen er verdt å bruke hvis du er en mobil-første type person. Hvis ikke, hold deg til Credit Karma-nettstedet i stedet.

Den nåværende vurderingen ser spesielt på Credit Karmas Android-app. For ytterligere detaljer om tjenesten for øvrig, se min grundige gjennomgang av Credit Karma.

Pris og informasjon er nødvendig

Credit Karma-appen er gratis å laste ned og bruke. Ikke på noe tidspunkt under påmeldingsprosessen ber det deg selv om å oppgi et kredittkort. Men for at tjenesten skal fungere, må du oppgi personlig informasjon, for eksempel fødselsdato og de fire siste sifrene i personnummeret ditt. Du blir også stilt noen spørsmål for å bekrefte identiteten din, for eksempel "hvilket av disse telefonnumrene har du aldri hatt?" Når du registrerer deg, samtykker du også til å la Credit Karma trekke kredittrapporten din fra TransUnion og Equifax.

Credit Karma tar informasjonen du gir og informasjonen fra kredittrapporten din, og bruker den for å vise deg meget målrettet annonsering. For eksempel vet Credit Karma om du har et kredittkort med saldo. Den vet renten du betaler for den saldoen, om du har blitt belastet for sent gebyrer og så videre. Appen kan derfor vise deg en annonse for, for eksempel, kredittkort som tilbyr en virkelig god avtale for folk som overfører saldo.

Når du trekker kredittrapportene og kredittscore, oppfyller Credit Karma et ganske nisjebehov. Og det er ikke det eneste personlig økonomiselskapet som gjør det. WalletHub er lik. Som Credit Karma er det gratis å bruke og fokusere på kredittrapporter og score. Det er andre også, inkludert Credit Sesame, NerdWallet og Mint.

Sikkerhet og personvern

På appnivå krever Credit Karma en firesifret PIN-kode, som er bra, og du kan endre den til en mønstertegningskode hvis du velger, eller fingeravtrykk-ID for støttede enheter. Som standard forhindrer det at telefonen din tar skjermbilder, selv om du kan deaktivere denne funksjonen i innstillingene.

Når det gjelder selskapets vilkår for bruk og personvern, anbefaler jeg at du leser dem, spesielt hvis du er bekymret for å gi et selskap dine personlige opplysninger eller tilgang til økonomisk informasjon om deg.

Den eneste delen av Credit Karmas retningslinjer som hoppet ut mot meg, er relatert til å kansellere eller deaktivere medlemskapet ditt. Du kan avbryte og deaktivere ditt medlemskap, men hvis du gjør det, slettes ikke dataene fra Credit Karmas system. Ved deaktivering deaktiverer selskapet kontoen din og slutter å sende kommunikasjon, men den oppbevarer dataene dine i to år, og en stund etter det, vil de anonymisere den.

Hva finnes i Credit Karma-appen?

Credit Karma-appen har ikke så mye å tilby som nettstedet, og fokuserer utelukkende på kredittrapporter og score. Til og med iPhone-versjonen av appen har litt mer. Credit Karma for Android gir imidlertid et godt detaljnivå for informasjonen den inneholder. For eksempel, når startskjermen til appen viser en kredittscore, ser du også navnet på kilden (for eksempel TransUnion eller Equifax), datoen da den sist ble oppdatert, og en oppsummering av hva poengsummen betyr (utmerket, bra osv.).

Fra startskjermbildet kan du bla ned for å se tilbud eller sveipe for sammendragsdetaljer om faktorer som påvirker kredittpoengsummen din, for eksempel den totale gjeldssummen du skylder eller prosent av bruken av kredittkort mot total kreditt.

Credit Karma forteller deg mye om faktorer som påvirker kredittrapporten og poengsummen din, så i den forstand er den svært lærerik. Den gir personlig informasjon om deg og kredittloggen din, samt en samlet vurdering av hva de forskjellige faktorene betyr. Det forklarer hva en hard forespørsel er, for eksempel, mens du også viser om du har noe i kredittrapporten.

Tilbudene er solide, og på noen måter liker jeg dem mer enn Mint.coms tilbud, fordi Credit Karma gir mer eksplisitte detaljer. Et tilbud om kredittkort viste tre viktige punkter fremhevet i sine egne bokser: årlig avgift, introduksjonskjøp april og vanlig kjøp april. Under det var ytterligere detaljer om fordelene på kortet. Hvis du klikker deg videre til tilbudet, vil du se Credit Karma's Take, med noen få punkter på "Hva du skal like" og "Se opp for." Denne informasjonen kan hjelpe deg med å oppdage et kort som ikke passer godt. I et tilfelle markerte Credit Karma at et kredittkort ville belaste meg internasjonale kjøpsgebyrer. Så mye som appen vet om de økonomiske dataene mine, vet den ikke at mesteparten av kredittkortutgiftene mine skjer utenlands. Jeg er glad jeg ikke søkte om det kortet! Motsatt, forrige gang jeg søkte om et nytt kredittkort gjennom Mint, var det ingen fordeler og ulemper som ble nevnt, og jeg glemte å lese nøye for informasjon om utenlandske transaksjoner. Nå sitter jeg fast med et kort som jeg aldri bruker.

Du ser også "godkjenningsoddsene" ved siden av noen av annonsene, noe som betyr at Credit Karma forteller deg om den tror søknaden din om tilbudet ville være vellykket.

Det er en funksjon til, men den er begravet og vanskelig å finne. Det kalles Ikke-kravede penger, og det hjelper deg å søke i databaser med ikke-kravede penger i forskjellige stater. For å bruke det, skriver du ganske enkelt noens fullt navn. Appen vil søke etter en kamp på navnet og gi et forslag til staten hvis det ikke blir funnet krav som kreves. Du kan se kilden til midlene, årsaken til at midlene blir holdt av staten, og en lenke til nettstedet der du kan prøve å kreve det. Når du følger den lenken og forlater Credit Karmas app for å prøve å kreve pengene, er alle spill av på om grensesnittet vil være mobilvennlig. Men det er et fint verktøy å ha. Credit Karma-nettstedet har det også.

Hva mangler

Det som mangler i Credit Karmas mobilapp er alle funksjoner som er unike for mobilopplevelsen. Credit Karma-nettstedet har dette pene kreditt prediksjonsverktøyet som viser hvordan kredittpoengsummen din kan bli påvirket hvis visse hendelser oppstår. Hva vil for eksempel skje hvis jeg søker om lån og blir nektet, eller åpner en ny kredittserie? Nett-appen Credit Karma forteller deg hva som ville skje og forventer hvor mye det vil skade eller hjelpe kredittpoengene dine. Det vil være nyttig på en mobil enhet, fordi du kan bruke den neste gang du sitter fast på en flyplass i tre timer med en fyr som prøver å presse et kredittkortsøknad på deg. Du ville vite hvordan en aksept eller avvisning kan påvirke kreditten din, hvis du søker.

Nettappen har også noen rudimentære verktøy for å spore utgiftene dine, som heller ikke er i Android-appen. Noen av disse verktøyene er i iPhone-versjonen av Credit Karma, men de er vanskelige å finne og ser ut til å være en port av nettinnholdet, snarere enn en opplevelse som er bygget spesielt for mobilplattformen. Disse verktøyene er en grov faksimil av Mints verktøy for brukssporing, men Credit Karmas er i en for tidlig fase til å bli ansett som nyttige.

Mints verktøy er imidlertid ypperlige å bruke på en mobilapp. De gir deg øyeblikkelig innsikt i saldoen på alle kontoene dine, slik at du vet før du foretar et kjøp om du skal trekke en debetkonto eller maksimere et kredittkort. Mint varsler deg også hvis du nærmer deg det månedlige budsjettet i en gitt utgiftskategori, og hjelper deg med å tenke deg om to ganger før du blåser $ 4 på en kaffe.

Mint har også faktureringsfunksjoner som varsler deg før regningene er forfalt. Du kan foreta en betaling direkte fra Mint-mobilappen, og i mange tilfeller gjennomføres transaksjonen innen 24 timer. Siden appen hjelper deg med å betale regninger umiddelbart når du blir påminnet om at de forfaller, hjelper appen deg effektivt å unngå sene avgifter og andre økonomiske problemer. Credit Karma har ikke noe sånt, selv om du bruker nettappen til å koble til dine økonomiske kontoer, sender den e-postmeldinger om påminnelse om regning, som ikke er nesten det samme. Alt appen gjør er å fortelle deg kredittrapporten din og poengsummen din, med en solid sideoppvask av informasjon om finansiell kompetanse.

Nyttig, men ikke daglig

Credit Karma har en god app som ikke vil rive deg, og som gir verdi, men egentlig bare under begrensede omstendigheter. Hvis du trenger å kjenne kredittrapporten din og score, kan den fortelle deg. Men det har ikke alle verktøyene eller varslene som tar en personlig økonomi-mobilapp fra god til uunnværlig. Mint gjør det, og av den grunn er det et PCMag Editors 'Choice. Likevel er Credit Karma et fint verktøy for det den gjør. Det er ingen grunn til at du ikke kan bruke både det og mynte. Men du vil få mer daglig bruk av Mint, helt sikkert.