Gjør deg klar til å bli irritert av de nye kredittkortbrikkene evan dashevsky

Etter Europas ledelse, overgår USA endelig fra kredittkort basert på magnetiske strips til de som er basert på innebygde chips, kjent som EMV-teknologi. Kanskje du nylig fikk nye kredittkort med innebygde sjetonger og ikke visste hvorfor? Vel, der går du.

Bortsett fra å utstede nye kort og POS-enheter (salgssted), er det et nytt sett detaljhandelsregler som bør fremskynde denne overgangen. Inntil denne siste uken ble ansvaret for kredittkortsvindel bare lagt på utstedernes skuldre (ikke bekymre deg, de hadde ikke skade), men nå vil ansvaret bli flyttet til detaljister som unnlater å bruke en chipleser på en chip -aktivert kort.

Erfaringen fra andre nasjoner har vist at brikketeknologi faktisk er langt mindre hackbar enn magnetstrimler. Men mens EMV utvetydig er sikrere enn magneter (hvis natur forblir mystisk for mange), er det på ingen måte lufttett: Dedikerte tyver har allerede funnet veien inn i systemet. I tillegg gir sjetongene ingen sikkerhet for økonomiske data som allerede er lagret i et forhandlers system, og beskytter heller ikke deg i det hele tatt ved kjøp online. Men til tross for at vi mangler fullstendig ufeilbarlighet, mener de fleste sikkerhetseksperter dette er et smart trekk.

For forbrukerne fungerer de nye kortene akkurat som tradisjonelle kredittkort. Den eneste virkelige forskjellen er at i stedet for å skyve dem gjennom en langstrakt leser, setter du dem inn i et smalt spor og venter på at de skal gjøre tingene sine. Og der ligger et viktig poeng som bør inkluderes i samtalen: Denne nye, bedre teknologien vil helt sikkert gi ekstra tid til utsjekkingsopplevelsen.

Jeg har nylig begynt å bruke chiptransaksjoner, og jeg kan bekrefte at prosessen med utsjekking nå tar litt lengre tid enn for noen uker siden. Ikke mye lenger, på noen måte - det legger ytterligere 7 sekunder til. For de fleste vil denne ekstra tiden kjempe for å stige til terskelen for å være til hinder. Imidlertid vil det være interessant å se hvordan amerikanske forbrukere reagerer på denne nye tidsmessige fartshumpen i hverdagen.

De fleste har bare hatt en erfaring med teknologi: Den blir mer og mer effektiv og blir raskere og raskere. Denne overgangen til EMV-teknologi vil være et sjeldent tilfelle der en ny (og visstnok overlegen) teknologi skaper en større barriere mellom dem og øyeblikkelig tilfredsstillelse. Denne overgangen betyr at du snart vil tilbringe ekstra tid ved utsjekking, snakke litt ekstra med kassereren og ta lengre tid på å henvise deg til det neste du trenger å gjøre.

De fleste vil ikke legge merke til forskjellen. På steder som apotek i New York City, som allerede er monumenter for ineffektivitet og frustrasjon, vil imidlertid ytterligere etterslep forsterkes. Det er ikke slik vi er vant til at ting fungerer.

Og denne aldri så svake hindringen kan påvirke forbrukerens atferd. Rask eksempel: En av de absolutte favorittutviklingene mine de siste årene har vært måten kredittkort og forhandlere har gjort unna behovet for å signere en kvittering for små kjøp. Dette fjernet høyst 15 sekunder fra transaksjonen. Men det lille skrittet mot sømløshet har gjort meg langt mer villig til å betale for ting med kredittkortet mitt. Komfort er nøkkelen.

Jeg tar ikke til orde for avvisning av EMV-kort. Langt ifra. Men jeg tror at denne ekstra tiden vil anspore en annen lang forfalt overgang: Mobilbetalinger. Amerikanere har flere muligheter enn noen gang til å legge de fysiske kortene sine til side og betale for ting med telefonene sine: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, for ikke å snakke om de mange forhandler-spesifikke betalingsappene. Bortsett fra å tilby sømløse transaksjoner, er smarttelefonbetalinger - i mange tilfeller - langt sikrere enn å bruke et fysisk kredittkort.

Mens mobilbetalingsteknologi ennå ikke har fått tak i offentligheten på en stor måte (i alle fall ikke i USA), er de fremtiden. Selv om du ikke bruker smarttelefonen til betaling ennå, er sjansen stor for at du sannsynligvis allerede bruker mobilbetalinger. Hvis du eier en bil, er du sannsynligvis registrert i et regionalt elektronisk bompengeoppkrevingsbyrå som E-ZPass eller FasTrak. I dette tilfellet er turen kredittkortet ditt. Kan du tenke deg å noen gang gå tilbake til et betal-per-pass-system?

Hvis det å bruke et fysisk kredittkort blir så mye mer irriterende takket være EMV, så fremskynder vi bare den uunngåelige døden til fysiske kredittkort. Og det er bra. Så i stedet for å bli irritert over den ekstra tiden ved utsjekking, bør vi være takknemlige for dem - det kan være det som presser oss mot en lang forfalt bane.