Ynab anmeldelse og vurdering

YNAB står for You Need a Budget. Denne elektroniske appen for personlig økonomi bruker moderne teknologi for å hjelpe deg med å lage et budsjett på den gammeldagse måten. I YNAB trenger hver dollar du blir projisert for å tjene en jobb, så du tildeler den enten til å bli brukt eller spart. YNAB kobles direkte til dine finansielle kontoer for å få inn saldo og annen informasjon i sanntid. Det gir også mye pedagogisk materiale, både veiledende og filosofisk. På den annen side kan ta ganske mye tid å lære å bruke, og det koster $ 5 per måned å bruke. Selv om $ 5 per måned ikke er så dyrt, er andre apper for topp budsjettering, for eksempel Editors 'Choice Mint, gratis. Likevel, hvis du vil ha en mer tradisjonell metode for budsjettering som er forskjellig fra hva Mint tilbyr, så er YNAB et utmerket valg. Faktisk er det et godt supplement til Mint, for de som virkelig ser alvorlig med å få kontroll over økonomien.

Priser

YNAB koster $ 5 per måned eller $ 50 per år å bruke, og det er en gratis prøveperiode i 34 dager. Hvorfor 34 dager? Etter en måned har du nettopp begynt å forstå budsjettet og utgiftene dine. Så YNAB gir deg noen ekstra dager til å tenke over det. Det kreves ikke noe kredittkort for å prøve det, og studenter kan søke om å få frafalt gebyret på kontoen i ett år.

Som jeg nevnte tidligere, mange andre apps for personlig økonomi er gratis. Mint, for eksempel, er helt gratis. Selskapet tjener penger ved å vise deg meget målrettet annonsering, for eksempel kredittkorttilbud som har lavere rente enn de du for øyeblikket bruker eller sparekontoer med høyere rente enn det du får nå. Hvis du registrerer deg for et tilbud via Mint, tjener selskapet en henvisningsbonus.

Noen programmer for personlig økonomi bruker en freemium-modell. LearnVest er ett eksempel. Du betaler ingenting for å bruke funksjonene for budsjettering og analyse, men det er en valgfri økonomisk coachingtjeneste (der du samhandler med en faktisk menneskelig rådgiver) som du kan legge til for en engangsinitieringsavgift på $ 299 og en månedlig avgift på $ 19.

Selv apper som fokuserer på personlig økonomi, men ikke har budsjetteringsverktøy som sådan, er ofte gratis. Doxo er et knutepunkt for betaling av regninger, og det inkluderer et lagringssenter for kontoutskrifter og andre husholdningsdokumenter. Det er gratis å bruke, selv om du kan påløpe avgifter på rundt $ 2, 99 for noen betalinger. En tjeneste kalt WalletHub som ser på kredittrapporten din og flagger deg for mistenkelig aktivitet koster heller ingenting.

Sikkerhet

I YNAB starter du med å opprette en online konto. Når du er inne i systemet, har YNAB instruksjoner som guider deg gjennom å sette opp og starte budsjettering. En stor del av dette er å koble deg direkte til dine finansielle kontoer ved å oppgi brukernavn og passord for så mange sjekkekontoer, kredittkort, sparekontoer og andre finansinstitusjoner som du vil inkludere. Du går gjennom en veldig lignende prosess for å komme i gang med Mint og LearnVest.

YNAB (som de andre tjenestene jeg har gjennomgått på området personlig økonomi) lover å holde informasjonen din kryptert og sikker, og gjør den fulle sikkerhetspolitikken offentlig tilgjengelig. Retningslinjene er sterke, spesielt delen om å slette kontoen din fullstendig hvis du velger å forlate tjenesten. I tillegg er YNAB ikke et fly-by-night selskap. Det har eksistert siden 2004. Men er informasjonen din virkelig sikker?

Noen finansinstitusjoner sikrer bedre sikkerhet ved å gi deg en tilgangskode som du kan bruke til akkurat denne typen ting. Så i stedet for at du oppgir brukernavn og passord for, for eksempel, en CapitalOne360-konto (det er bare en finansinstitusjon som tilbyr det), skriver du inn brukernavnet og tilgangskoden. Enhver tjeneste som får tilgang til banken med denne koden, kan ha skrivebeskyttet informasjon. Jeg føler meg mye bedre med å koble kontoer som tilbyr denne tjenesten, men ikke alle gjør det.

YNAB tilbyr ikke et multifaktor-autentiseringsalternativ, selv om Mint gjør det. Den har heller ikke tredjepartsverifisering, for eksempel en påtegning fra Norton Secured / VeriSign eller TRUSTe, som Mint også har. Hvis du vil ha mer informasjon om multifaktor-autentisering, kan du se To-faktor-autentisering: Hvem har det og hvordan du konfigurerer det.

Teknisk kan du bruke YNAB uten å koble deg til noen økonomiske kontoer i det hele tatt. Den støtter absolutt manuell oppføring. Men det er en kjedelig måte å bruke et programvare for å gjøre budsjettering enklere. Selskapet pleide å selge en nedlastbar versjon av produktet sitt som var litt mer egnet til budsjettering uten nett.

Alt dette sagt, det er opp til deg om du stoler på YNAB. Når jeg testet tjenesten, koblet jeg flere av mine virkelige kontoer, og jeg bekymret meg ikke så mye for den.

YNAB i bruk

Veiledninger og popup-vinduer hjelper deg med å introdusere deg de grunnleggende konseptene som brukes av YNAB. En sjekkliste til venstre foreslår noen måter å komme i gang på. Det er enkelt å fullføre sjekklisten, men når du dykker dypere, begynner ting å bli komplisert.

Som nevnt starter YNAB med inntekten din og ber deg om å gi hver krone en jobb. Hver dollar bør tildeles enten en utgiftskategori eller sparing. De første dagene investerer du mye tid i å tenke gjennom hvilke kategorier du trenger, selv om noen få dusin er gitt for å hjelpe deg i gang. Fortsatt krever de tilpasning. Jeg måtte legge til co-op avgifter, for eksempel, og kondisjon. Du kan endre kategorier senere etter behov. YNAB gir deg også en standard kategori "Ting jeg har glemt å budsjettere for", som er praktisk.

Tanken er å balansere budsjettet ditt, sørge for at nødvendige utgifter blir dekket og at du ikke bruker for mye i noen kategori. YNAB tilbyr mye hjelp, men å lese gjennom teksten og se på videoer tar tid.

En del av YNABs forutsetning er å hjelpe mennesker som lever lønnsslipp-til-lønnsslipp å forstå hvor pengene deres går og bli mer bevisste på inntekter og utgifter. Ideelt sett ønsker appen og dens utviklere at folk skal støtte sine månedlige inntekter uten å kaste seg ned i ekstra midler, og forhåpentligvis også begynne å spare. Den takler ikke mer komplekse saker, for eksempel hvordan man kan generere merinntekter eller hvordan man kan investere eksisterende eller fremtidige sparepenger. YNAB er for mye mer beskjedne individer og husholdninger som bare prøver å få tak i pengene sine.

Når du bruker penger, oppgir du det som en transaksjon. Når transaksjonen slettes, klikker du på et lite C-ikon ved siden av oppføringen, som blir grønn. Målet er å bruke nær det budsjetterte beløpet i hver kategori, som du vet etter månedsslutt. Hvis estimatene dine er helt av, kan YNABs utdanningsmateriell snakke deg gjennom nettopp dette problemet og lære deg hvordan du håndterer det. Men alt det tar litt tid å tyde.

Da jeg fikk rullet med YNAB, slo jeg noen vegger. For eksempel hadde jeg overført en god del av penger fra en konto til en annen. YNAB så pengene komme inn på den ene kontoen, men gikk ikke ut av den andre, så de markerte dem som inntekt. Jeg så etter en overføringskategori og fant ingen. Jeg søkte på nettet og fant noen forslag om å merke overføringen som en tilbakevendende transaksjon før den skjedde, men det var ikke en tilbakevendende transaksjon, og den hadde allerede skjedd. I Mint er det et enkelt alternativ å kategorisere pengebevegelse som en overføring, og det tar omtrent åtte sekunder å gjøre. I YNAB bruker jeg en halv time på å prøve å løse en veldig enkel sak og komme tomhendt opp.

Jeg hadde også problemer med å kategorisere penger som ble brukt på en betaling med kredittkort fordi kredittkortene mine til å begynne med ikke ville autorisere YNAB samme dag som jeg satte det opp. (Noen dager senere koblet de sammen uten problemer.) Men inntil du har koblet til kredittkortkontoer, kan du ikke merke en transaksjon som en betaling mot en kredittkortregning.

Å jobbe med kontanter forvirret meg først også, da du må opprette en "kontant" -konto. Du må også "finansiere" kontantkontoen din. Pengene mine kom fra et uttak som skjedde før jeg begynte å bruke YNAB, så det var ikke i systemet. Jeg måtte lage en ordrelinje som indikerte at jeg hadde tatt ut kontantene på en tidligere dato for å finansiere kontantkontoen min.

De fleste av disse irriterende problemene letter når du bruker YNAB. Når du har lært deg systemets påfunn, vil du til slutt ha en jevnere brukeropplevelse. Men det tar tid å komme dit.

YNAB vs. Mint

YNAB føles ganske annerledes enn Mint. Mint logger alle transaksjonene dine automatisk og gjør en utmerket jobb med å gjette utgiftskategorier slik at du ikke trenger å gjøre det. Men Mints budsjettering er helt annerledes. I stedet for å tenke på hvor mye penger du må bruke, viser Mint deg hvor mye penger du historisk har brukt i en gitt kategori. Så foreslår det en budsjettgrense basert på dette beløpet. Du følger med på hvor mye du bruker dag til dag, og Mint leverer pushvarsler hvis du kryper opp i taket. Men det ber deg ikke om å bestemme på forhånd hvor pengene til å finansiere disse utgiftene kommer fra. Det ber ikke - eller hjelper - deg om å planlegge fremover.

På noen måter er det en filosofisk forskjell, men resultatet er enten:

1. du lager et komplett budsjett basert på hvor mye penger du forventer å tjene og hvor mye du tror du vil trenge, i YNAB, eller
2. setter du forbruksgrenser for deg selv basert på historien om å bruke, uansett hvor resten av pengene dine går, i Mint.

YNAB har mobilapper for Android og iOS. De fungerer bra og gjenskaper opplevelsen på nettet. De gir imidlertid ikke noen av de umiddelbare tilbakemeldingene du får fra Mints mobilapper. Mint gjør det enkelt å sjekke statusen til budsjettene dine når som helst, og få mobilvarsler når du skal nå grensen.

Trenger du et budsjett?

YNAB er et lydprogram med en fornuftig pris, selv om det å se så mange andre apps for personlig økonomi ikke belaste noe i det hele tatt eller tilby et gratis nivå, kan $ 5 per måned virke som en unødvendig utgift. Mange mennesker har mye å tjene på å bruke YNAB, men spesielt de som trenger de mest grunnleggende rådene om hvordan de skal planlegge å bruke mer enn det de tjener. Men noe av den planleggingen skjer i mørket… med mindre du bruker YNAB sammen med Mint for å se hva dine faktiske utgifter er hver måned og i gjennomsnitt over tid. De to tjenestene er ikke gjensidig eksklusive. Mint er fortsatt PCMags redaktørvalg for personlig økonomi, men YNAB er et nyttig verktøy for å lære grunnreglene for budsjettering og for å hjelpe deg med å planlegge fremover.