Gjennomgang og vurdering av Wallethub

Det er mange verktøy for personlig økonomi designet for å hjelpe deg med å administrere eller dyrke pengene dine på forskjellige måter. Gratis online verktøy WalletHub fokuserer på kredittkort, lån og noen andre økonomiske kontoer. WalletHub-kontoen din viser kredittscoren din fremtredende, noe som gir deg en ide om fokuset. Det er en god service, selv om den ikke er så verdifull som Editors 'Choice Mint.com, som ser på alle dine økonomiske kontoer, helt ned til individuelle transaksjoner på kreditt- og debetkort, samt gir deg det store bildet. Mint har også budsjetteringsverktøy og mobilapper, som WalletHub ikke har. De to er ikke gjensidig utelukkende, så du kan bruke begge deler.

Pris og informasjonssamling

WalletHub er gratis å bruke, selv om du må oppgi noen personlig informasjon for at tjenesten skal fungere. Disse detaljene inkluderer din adresse, fødselsdato og de fire siste sifrene i personnummeret ditt.

De fleste verktøy for personlig økonomi krever at du oppgir en slags personlig informasjon, slik at de automatisk kan hente data på dine vegne. Det er en enorm bekvemmelighet og resulterer i færre menneskelige feil enn gammel manuell oppføring programvare for personlig økonomi.

Hvis du motvillig er imot å gi bort informasjonen din, har du fortsatt valg. To gode alternativer er YNAB (det står for You Need a Budget) og Mvelopes. Begge er online, men lar deg bruke manuelle oppføringsbokføringsmetoder i stedet for å koble til bankkontoer eller bruke din personlige informasjon for tilgang. Disse verktøyene er imidlertid egentlig bare for budsjettering.

Ved å bruke den personlige informasjonen du oppgir, henter WalletHub kredittrapporten din fra TransUnion. Kredittrapporten din inneholder all slags informasjon om din personlige økonomi, inkludert lån og kredittkort i ditt navn, samt kontosaldoer og eventuelle sene innbetalinger du har foretatt. Noen ganger vil WalletHub fortelle deg at den trenger ytterligere informasjon om en konto for å overvåke den godt. Når jeg for eksempel testet tjenesten, måtte jeg verifisere rentene på noen av de forskjellige kredittkortene jeg har åpnet, legge inn årsavgiftene deres og velge fordelene jeg får med dem.

Sikkerhet og personvern

Når du er logget inn på kontoen din, viser WalletHub mye detaljer om kredittrapporten og historikken din, og du vil sannsynligvis ikke at noen andre skal få tak i den informasjonen. Men på grunn av måten WalletHub fungerer på, kunne en hacker som kom inn på kontoen din ikke flytte eller stjele penger direkte fra WalletHub. Det er bra. WalletHub viser heller ikke kontonummer, noe som også er bra.

Fortsatt ville du ikke ønske at en hacker skal kunne kjenne hver kredittgrense du har åpen og ytterligere detaljer om disse kontoene, for eksempel saldo eller når kontoen var åpen. Som med alle online økonomiske verktøy eller tjenester, er det veldig viktig å ha et unikt og sterkt passord for å beskytte kontoen din - den typen du trenger en passordbehandler for å huske. Et passord er tross alt din første forsvarslinje.

En talsperson for WalletHub forklarte at nettstedet bruker den samme 128-biters krypteringen og SSL som FDIC-forsikrede finansinstitusjoner bruker. Personopplysninger som ble samlet inn ved registrering, sa hun, anonymiseres når de er lagret. Og husk at registreringsprosessen bare krever de fire siste sifrene i personnummeret ditt, ikke hele saken. Alt i alt er det sannsynligvis ikke mindre sikkert enn å gå rundt i byen med kredittkort og førerkortet i lommeboka.

Selv om de fleste ikke vil lese WalletHubs personvernerklæring og vilkår for tjenester, bør du gjøre det hvis du er i tvil om hvordan dataene dine kan brukes. En spesifikk informasjon som jeg noen ganger oppsøker med finansielle tjenester, er om jeg kan slette kontoen min etter eget skjønn, eller om selskapet ganske enkelt deaktiverer kontoen og fortsetter å lagre dataene mine. WalletHubs uttalelse indikerer at selskapet vil slette dataene dine, men at gjenværende kopier av informasjonen din kan sitte rundt på serverne en stund. Fortsatt er språket klart at selskapet vil dumpe informasjonen din på forespørsel.

Det samme kan ikke sies for Credit Karma. Hvis du sletter kontoen din, blir du ikke kvitt dataene dine. Etter to år anonymiserer selskapet din informasjon, i stedet for å skrubbe den fra posten. Forskjellene i personvernerklæringer og tjenestevilkår fører til at jeg foretrekker WalletHub litt fremfor Credit Karma.

Hvordan tjener WalletHub penger?

WalletHub, Mint og Credit Karma har alle lignende forretningsmodeller. Den viktigste måten de tjener penger på er ved å vise tilbud (er) til deg for finansielle produkter. Når du registrerer deg for et av disse produktene gjennom nettstedet, får de betalt. Disse er personlig tilpasset deg, basert på informasjon nettstedet vet om deg fra registreringsprosessen og kredittrapporten.

Fordi WalletHub og andre personlige økonomitjenester vet hva slags økonomiske kontoer du har, rentene på dem, og så videre, er de ganske flinke til å finne tilbud på kontoer som vil være bra for deg økonomisk. WalletHub presenterer disse tilbudene på en utforskende måte. Fra en rullegardinmeny kan du velge hva slags tilbud du er interessert i å gjennomgå, for eksempel billån, pantelån, CD- / sparekontoer, forhåndsbetalte forbrukskort og så videre. Det oppsettet gir deg mye kontroll over å finne en finansiell tjeneste du faktisk trenger. WalletHub gir deg også filtre, slik at du kan se nærmere på og finne kontoer som virkelig oppfyller kriteriene dine.

WalletHub gjør en god jobb med å vise deg virkelig relevante annonser. For eksempel er det en kalkulatorfunksjon der du kan legge inn detaljer om økonomiske problemer du trenger å beregne, for eksempel hvor lang tid det vil ta deg å betale ned et pantelån, billån eller kredittkortsaldo. WalletHub gjør beregningen, viser deg en tabell med informasjon basert på hva du skrev inn. Tilbudene følger selvfølgelig naturlig derfra. Hvis du forteller WalletHub at du vil betale ned et kredittkort som har en rente på 16 prosent, kommer du til å se tilbud på kredittkort med lavere rente og sannsynligvis også saldooverføringsavtaler.

Kredittrapport og poengsum

Når du logger inn på WalletHub-kontoen din, ser du en skive med en kredittscore. Den poengsummen kommer fra TransUnion og er basert på VantageScore 3.0-modellen. Det er ikke det samme som en FICO-poengsum, som er den som de fleste långivere trekker når de tar en beslutning om hvorvidt de skal ta deg på deg som kredittrisiko. Ens VantageScore 3.0 ligner ofte FICO-poengsummen, men det er ikke garantert å være den samme. Det er som regel best å tenke på VantageScore som en gjetning om hva FICO-poengsummen din vil være.

Kredittpoengsummen din kan endres hele tiden basert på forskjellige faktorer om kredittloggen din og bruken. For eksempel kan det å lade kjøp på kredittkort, selv om du senere betaler det tilbake helt og til rett tid, føre til små svingninger i kredittresultatet hver dag. Større endringer tar vanligvis måneder eller år fordi de er basert på langsiktige faktorer, for eksempel din konsistens i å betale tilbake långivere og lengden på kredittloggen din.

WalletHub oppdaterer kredittpoengene dine daglig. Credit Karma oppdateres ukentlig. Mint gjør det kvart år. Det kan se ut som om du får det beste tilbudet med WalletHub, men trenger du å vite kredittpoeng hver dag? Sannsynligvis ikke, men det er opp til deg å bestemme deg.

I tillegg til å vise din kredittscore fra TransUnion, trekker WalletHub også hele kredittrapporten din, på samme måte som Credit Karma og Mint gjør. Mint reklamerer ikke for at den gir kredittrapporten din som sådan, men den leverer den. Og Credit Karma trekker ikke bare en kredittrapport, men to (fra TransUnion og Equifax). Hvis du ser på kredittrapporten din, påvirker det ikke kredittpoengene dine fordi det anses som en myk henvendelse. Myke henvendelser påvirker ikke poengsummen din, men harde henvendelser gjør det. En hard henvendelse er hva som skjer når du faktisk søker om en ny konto eller finansiell tjeneste.

I henhold til amerikansk lov har voksne rett til å motta tre kredittrapporter gratis hvert år. Disse tre kredittrapportene stammer fra de tre kredittrapporteringsbyråene, TransUnion, Equifax og Experian, selv om du må skaffe dem via AnnualCreditReport.com. Fordi det er mange nettsteder med lignende klingende navn som belaster deg for disse rapportene, er den beste ruten for å få gratis rapporter å starte på en.gov-webadresse (usa.gov/credit-reports). Alt dette for å si at du ikke trenger noen av disse kredittappene, som WalletHub eller Credit Karma, for å få kredittrapportene dine gratis. Men de er nyttige ved at de lar deg se på endringer som vises på kredittrapporten hele året.

WalletHub overvåker også endringer i kredittrapporten din som en del av gratis tjenesten. Jeg har brukt WalletHub i mer enn ett år, hvor jeg søkte om en ny finansiell tjeneste. WalletHub sendte meg e-postvarsler hver gang noe endret på kredittrapporten min, for eksempel når jeg søkte og når långiveren tok en beslutning.

En annen fordel med WalletHub er kredittanalysen, som er ment å hjelpe deg med å forstå hvorfor kredittresultatet ditt er det det er. Kredittanalysen er en liste over forskjellige faktorer som påvirker kreditten din - for eksempel betalingshistorikk, kontoalder og harde kreditthenvendelser - pluss en forklaring på hver av disse og en bokstavkarakter i hver. Credit Karma forklarer på samme måte forskjellige faktorer som påvirker din kredittscore, selv om i stedet for å gi en bokstavkarakter, forklarer den om hver faktor har en høy, middels eller lav innvirkning på poengsummen din, noe som ikke gir deg umiddelbar eller tydelig tilbakemelding om din egen situasjon.

For eksempel forteller Credit Karma at jeg har 6 prosent kredittbruk, og at kredittbruken har stor innvirkning. Men jeg må klikke for mer informasjon før jeg får vite at 6 prosent regnes som utmerket. Med WalletHub ser jeg øyeblikkelig at kredittutnyttelsen min har karakteren A. Et annet eksempel er at WalletHub ga meg en B i kontoalder, mens Credit Karma fortalte at jeg har en gjennomsnittlig kontoalder på 8 år 9 måneder, og den kontoalderen har en middels innvirkning.

Hvis du har spørsmål om din økonomiske situasjon, kan du stille dem på WalletHubs forum. Hvem som helst kan stille spørsmål, og de kan enten være generiske eller veldig spesifikke for situasjonen din. Finanseksperter i nettsamfunnet gir svar, og samfunnet stemmer fram svar som de synes er best.

Pålitelig og gratis kredittrapport og score

WalletHub er et veldig godt verktøy for å få kredittrapporten og poengsum fra TransUnion gratis, oppdatert daglig. Det tilbyr et vell av pedagogisk informasjon om personlig kreditt, og målretting av annonsering er noe av det mest nyttige og relevante jeg har sett.

For å faktisk styre din personlige økonomi, anbefaler jeg fortsatt Mint fordi det gir deg tydelig innblikk i den pittige klyngen til hva som skjer på alle kontoene dine hele tiden. I tillegg har den verktøy for budsjettering, fastsettelse av økonomiske mål og mer. Mint er den beste personlig økonomi-appen det er. WalletHub har absolutt sin plass, og det er ingen grunn til at du ikke kan bruke både det og mynte. Men du vil finne deg selv å snu til Mint mye oftere, mens WalletHubs praktiske bruksområder kommer sjeldnere opp.